これからはじめる資産形成

step2.資産はどうやって増やすの？

資産形成の必要性がわかったところで、
次に、実際に「お金をためて、ふやす」ことを考えてみましょう！

まとまった資金がないと投資はムリ？
税制メリットが大きい「積立商品」はこの3つ！
お金の「色分け」

まとまった資金がないと投資はムリ？

今の時代、預金だけではお金がうまくはたらいてくれず、資産を増やすのはなかなか難しいことがわかりました。そうなると、今後は「運用」という方法を選択肢に入れる必要が出てきます。

ですが、下記のアンケートにもあるように、世間では「運用の必要性を感じていても足を踏み出せない」という人がとても多いのです。
投資をしない理由の第1位は「まとまった資金がないから」。
そこで！この悩みを解消する運用方法として紹介したいのが「積立」です！
積立運用は少額からスタートでき、現在まとまった資金がなくても、いつでも手軽に始めることができます。
また、投資信託などの値動きのある商品で運用する場合は、積立を活用すれば買うタイミングの分散につながり、リスクを抑える効果も期待できます。

出典：金融庁「国民のNISAの利用状況等に関するアンケート調査」（2016年2月実施）

Point

まとまった資金がなく、なんとなくハードルが高いと感じてしまう資産運用。
実は積立を活用して誰でも少額からコツコツ始めることができます

税制メリットが大きい「積立商品」はこの3つ！

運用をする場合は、株式、投資信託、FX、暗号資産等さまざまな商品がありますが、将来に向けてコツコツ積み立てることが目的であれば「税制面でメリットのある積立商品」の活用がおススメです。

代表的な税制メリットのある積立方法は

iDeCo(イデコ)(個人型確定拠出年金)
個人年金保険
つみたてNISA(ニーサ)

の3つ。これらの積立商品はそれぞれが異なる個性を持っていますので、組み合わせて持つことが大きなポイント！

（注1）個人年金保険料控除または一般保険料控除の対象になります。個人年金保険料控除の対象となるには、所定の要件を満たしたうえで、税制適格特約を付加することが必要です。
（注2）群馬銀行の場合。
（注3）「減額（一部解約）」により月々の保険料を抑えることができますが、多くの場合、減額部分に対する解約返戻金は払込保険料の合計額より少ない金額になります。
（注4）契約後短期間で解約した場合、解約返戻金は振込保険料の合計額を大きく下回ります。

Point

資産形成をしていくうえで税金も大きな影響があります。税制メリットと各商品の特徴を理解して商品選択をしましょう

iDeCoについて詳しくはこちら

つみたてNISAについて詳しくはこちら

個人年金保険について詳しくはこちら

お金の「色分け」

3つの積立商品の組み合わせを考えるにあたって、まずは毎月貯めるお金の「色分け」をしてみましょう。
使う時期によって「短期資金」「中期資金」「老後資金」の3つに分けることができます。

短期資金　(5年未満が目安): いつでも引き出して使える状態にしておく必要があるお金です。この場合は金利が低くても普通預金や定期預金などにしておくことが望ましいでしょう。

中期資金　(5年超が目安): 将来の子どもの学費や結婚資金など、中期的なイベントに向けて貯める資金です。使うまでに期間があり、ある程度長く積み立てられるので運用を考えるべき資金といえます。
目的のイベントが発生したときにスムーズに使えることが大切ですので、換金性の高さなどでメリットの多い「つみたてNISA」が適しています。