資産運用をするうえでは「自分が現在どのライフステージなのか」を把握することがとても大切です。
なぜなら、ライフステージによって運用方法が大きく異なるからです。
それでは、40代、60代、70代の3世代を例にシミュレーションをしてみましょう。
まずはお金の使いみちを分類することからスタートします。
〔つかう〕〔まもる〕〔のこす〕〔ふやす〕〔そなえる〕の5つに分けて考えます。
注目すべきポイントは、分類した各項目で資産運用に「向いている」金融商品と「そうでない」金融商品があること。さらに、それぞれのライフステージに当てはめてみると項目のバランスもバリエーションがあることがわかります。
運用目的のほか家族構成や年収も考慮しながら、まずは自分のライフステージに合わせた適切な金融商品で資産運用をしていきましょう。

現役世代（年齢40代）

子どもの教育費として将来に向けた「まもる」と、今後の自分のために「ふやす」を重視

リタイア前後世代（年齢60代）

充実したセカンドライフにむけて「まもる」「ふやす」の組合わせを重視
大切な家族のために「のこす」も重視

シニア世代（年齢70代）

長生きにそなえて「まもる」と、万一の場合は子どもに安心して「のこす」を重視

金融商品に投資する場合、必ず「リスク」と「リターン」が存在します。
「リスク」と聞いてどんなイメージを持ちますか？
一般的には危険・損をするといったイメージがありますが、投資・運用の世界でリスクとは、リターンの振れ幅のことを指します。

一方、「リターン」とはその投資・運用によって得られる利益のことです。
リスクとリターンは比例関係にあります。リスクの小さい金融商品では得られるリターンも小さくなり、逆にリスクの大きい金融商品は得られるリターンも大きくなります。